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Je souhaite faire le point sur ma situation fiscale et patrimoniale, j’ai besoin d’aide pour réaliser mes déclarations fiscales

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Conseil aux particuliers

En tant que particulier, vos projets de vie vous amènent à évaluer les possibilités qui vous sont accessibles pour optimiser votre situation actuelle mais aussi pour anticiper l’avenir

En quelques points

  • - Quel marché immobilier privilégier pour mon investissement ?
  • - Faut il investir en loi PINEL ou opter pour le déficit foncier ?
  • - Comment financer son acquisition ?
  • - Quelle fiscalité ? (location meublée ou location nue ?)

Les clés de votre réussite avec Cerfrance

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Diversifier sa gestion patrimoniale

Investir rationnellement dans l’immobilier

Mettre en cohérence ses objectifs de revenus

Préparer sa retraite

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Haec igitur prima lex amicitiae sanciatur, ut ab amicis honesta
petamus, amicorum causa honesta faciamus, ne exspectemus quidem

Questions/Réponses

Comment optimiser sa situation patrimoniale et fiscale
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Prélèvement à la source, comment maîtriser sa déclaration fiscale et ses prélèvements ?

L’arrivée du prélèvement à la source bouscule les contribuable dans un nouveau modèle auquel il faut s’adapter. Voici les quelques point à connaître pour mieux maîtriser le sujet

  • Cela n’exonère pas de la déclaration annuelle. Chaque contribuable doit continuer à déclarer ses revenus.
  • Le montant du prélèvement à la source est calculé sur la base de la rémunération nette imposable multipliée par le taux de prélèvement applicable choisi en amont par le contribuable
  • En cas de changement de situation conduisant à une variation significative de l’impôt prévisible, le contribuable peut demander une mise à jour en cours d’année du taux de prélèvement à la source
  • Les couples peuvent opter, sans modifier le niveau du prélèvement attendu pour le foyer, pour un taux de prélèvement individualisé
  • Pour les revenus des indépendants : l’impôt sur les revenus de l’année en cours fait l’objet d’acomptes calculés par l’Administration fiscale et payés mensuellement ou trimestriellement.

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Quelles sont les différentes possibilités de défiscalisation pour un particulier ?

Plusieurs solutions de défiscalisation sont offertes sur le marché des particuliers. En voici quelques unes :

  • Investir dans le capital d’une ou plusieurs PME
  • les FIP Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) dédié au financement de PME des DOM-COM (réduction d’impôt égale à 38% des sommes investies).
  • les FCPI Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation
  • le dispositif Pinel : acquérir un bien immobilier neuf, loué pendant 6 à 12 ans pour vous constituer un patrimoine immobilier ou préparer votre retraite facilement.
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  • le PERP Le Plan d’Épargne Retraite Populaire

Il convient de se faire conseiller pour faire les bons choix par rapport à sa situation.

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Comment financer son opération de défiscalisation immobilière ?

Dans le cadre d’un projet de défiscalisation, il est vivement recommandé de financer son achat immobilier, comme tout achat d’immobilier locatif, avec un prêt immobilier.  Le recours à l’emprunt dans une optique d’investissement dans un bien immobilier permet en effet de réduire l’impôt sur le revenu. Il existe 4 types de prêts immobiliers, quant à la durée, elle est à déterminer en fonction du projet et de la capacité d’emprunt. Enfin, à l’instar d’un projet immobilier classique, des garanties sur le bien financé seront réclamées par les établissements prêteurs. 

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Défiscaliser dans l'immobilier, quelle(s) solution(s) choisir ?

Le gouvernement incite à la défiscalisation par le biais de l’investissement immobilier dans le neuf ou l’ancien, en proposant plusieurs dispositifs fiscaux qui permettent, sous conditions, de réduire le montant des impôts. Quels sont-ils et lequel choisir :

  • Loi Pinel : investir dans un logement neuf pour le louer. Permet, sous conditions, de se constituer un patrimoine immobilier tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt 
  • La location meublée non professionnelle (LMNP) : c’est un bail commercial ferme, de 9 ans minimum, signé avec un gestionnaire de renom. Les loyers peuvent être versés que le bien soit vide ou occupé

  • La loi Malraux : c’est un placement de capital dans l’immobilier ancien et permettant de profiter d’avantages fiscaux

  • La loi Monuments Historiques : ce dispositif s’applique pour les investisseurs qui possèdent ou acquièrent un bien classé en tant que Monument Historique